Bauzinsen - Einführung
Bei der Finanzierung eines Hausbaus oder eines Immobilienkaufs spielen Bauzinsen eine wichtige Rolle. Anhand der Bauzinsen können die Kreditnehmer ihre monatliche Kreditbelastung berechnen.
Feste oder variable Konditionen
Bauzinsen können mit der Bank für einen bestimmten Zeitraum fest oder generell variabel vereinbart werden. Bei einem festen Bauzinssatz bleiben die Konditionen und die Höhe der Kreditrate für den Vertragszeitraum konstant. Auch bei einer generellen Änderung der Lage am Zins- und Kapitalmarkt hat die Bank kein Recht, die Zinsen zu ändern. Feste Bauzinsen bieten den Bauherren immer dann einen Vorteil, wenn der allgemeine Zinstrend längerfristig nach oben zeigt. Im Vergleich der Bauzinsentwicklung in Deutschland in den vergangenen 10 bis 15 Jahre sind die Zinsen heute immer noch niedriger als zu Beginn und in der Mitte der 90er Jahre. Deshalb lohnt sich heute durchaus eine Festzinsvereinbarung für mehr als 10 Jahre. Banken bieten beispielsweise feste Bauzinsen für 15 bis 25 Jahre an. Eine langfristige Zinsbindung bei Baukrediten bietet den Bauherren mehr Sicherheit vor steigenden Zinskonditionen. Bei einer langen Zinsbindung kann der Kredit frühestens nach 10 Jahren teilweise oder komplett zurückgezahlt werde. Deshalb können vertraglich vereinbarte Sonderzahlungen mit der Bank vereinbart werden.
Bauzinsen sind von der Bonität abhängig
Die Höhe der Bauzinsen richtet sich zum einen nach der aktuellen Marktlage, zum anderen aber auch nach der Bonität der Kreditnehmer und nach der Höhe der erforderlichen Kreditsumme. Die günstigsten Zinsen bieten Banken für Kunden, die nur 60 Prozent der Kreditkosten über ein Darlehen finanzieren. Die Differenz kann beispielsweise als Eigenkapital oder als Eigenleistung in den Kredit eingerechnet werden. Wenn die Bank die Bau- oder Kaufkosten zu 80 oder 100 Prozent finanziert, werden Aufschläge auf die Bauzinsen berechnet.
Wenn die Zinsvereinbarung ausläuft
Nach dem Ende der Zinsbindung bieten Banken eine Anschlussfinanzierung an. Es gelten dann neue Konditionen. Bis zu 3 Jahre vor dem Ende der Zinsbindung können sich Bauherren über Forward-Darlehen günstige Bauzinsen sichern. Hierfür ist ein moderater Zinsaufschlag zu zahlen.